近日,青岛银保监局发布青银保监复〔2022〕342号公告称,经审核批准,南洋商业银行(中国)有限公司青岛崂山支行于2022年11月18日终止营业。记者查询发现,截至12月5日,年内青岛已有8家银行网点终止营业,与此同时,今年年内已有20家银行网点获批开业。具体来看,南洋商业银行(中国)有限公司青岛崂山支行终止营业的原因是什么?后续该行是否有新开网点的计划?多次被爆出持续瘦身的银行网点,为何呈现出一边关停一边新开的局面?未来,银行网点的发展方向在哪里?

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官宣公告:岛城又一家银行网点终止营业

近日,青岛银保监局发布青银保监复〔2022〕342号公告称,经审核批准,南洋商业银行(中国)有限公司青岛崂山支行于2022年11月18日终止营业并且停止吸收存款。公告显示,批准终止营业的时间为2022年11月8日。12月5日,记者登录南洋商业银行(中国)有限公司官网发现了与上述内容相似的公告。公告称,如需办理业务,可前往该行在青岛的其他营业网点或选择通过南商中国网上银行、电话银行、ATM自助服务办理。

爱企查显示,该支行成立于2012年10月,注册地位于青岛市崂山区香港东路,法定代表人为郭学斌。

12月5日,记者查询发现,此次并非南洋商业银行(中国)有限公司首次关停在青银行网点。2019年11月,该行还关停了位于城阳区正阳中路上的青岛城阳支行。查询得知,关停崂山支行后,南洋商业银行(中国)有限公司在青仅剩一家分行和一家支行。

记者连线:确已关停,所有业务已合并转至分行

南洋商业银行(中国)有限公司此次关停崂山支行的原因有哪些?未来,该行会在青岛新开支行吗?

带着上述问题,12月5日下午,记者拨打了南洋商业银行(中国)有限公司青岛分行的客服电话,一女性工作人员表示,该行青岛崂山支行确实已终止营业。目前该支行的所有业务都合并转至青岛分行。至于该支行关停的具体原因是什么,以及关停该支行后,有无在其他区域新开支行的打算等问题,该工作人员表示,她没有权限接受采访,也不能进行解答。

随后记者又电话联系了南洋商业银行(中国)有限公司在上海的总部,一接听电话的男性工作人员表示,会将记者的问题转交具体负责的工作人员并给予回复。但截至发稿,记者并没有收到相关回复电话。

记者调查:年内已关闭8家银行网点,同时新开20家

近年来,银行网点多次因缩减瘦身问题被关注。12月5日,记者登录青岛银保监局官网发现,除刚关停的南洋商业银行(中国)有限公司青岛崂山支行,年内青岛另有7家银行网点终止营业:5月13日,恒丰银行青岛人民一路社区支行获批复终止营业；6月1日,平安银行青岛宁化路社区支行获批复终止营业；6月24日,河北银行股份有限公司青岛大尧三路社区支行获批复终止营业；7月12日,中国光大银行青岛黄浦江路社区支行获批复终止营业；7月21日,河北银行股份有限公司青岛书院路社区支行获批复终止营业。当日,记者通过银保监会网站、金融许可信息、退出机构列表发现,威海市商业银行股份有限公司青岛董家口社区支行、河北银行股份有限公司青岛开发区支行也已在今年关停。此外,记者查询发现,去年青岛有14家银行网点终止营业,涉及的银行有中信银行、河北银行、华夏银行、青岛农商行等。统计数据显示,过去三年,中国银行业金融机构网点总数持续下降,仅2021年全国网点净减少约300家。据银保监会官网最新发布的金融许可证机构退出列表,前三季度我国合计已有1664个银行网点终止营业。

中国银保监会有关负责人在新闻发布会上对网点数量减少曾表示,“这几年来,我国商业银行的实体网点出现了收缩,这是一个客观存在的现象。该负责人同时表示,在撤销部分网点的同时,银保监会引领银行在一些地区新设一些网点,从网点数量和员工队伍总体上来看,还是保持了基本稳定的态势。

记者查询发现,银行网点在关停的同时也在新开。据不完全统计,今年年内青岛已有20家银行网点获批开业,涉及的银行有东营银行、民生银行、渤海银行、浙商银行、潍坊银行以及青岛西海岸海汇村镇银行等。2021年则有30家银行网点获批开业,涉及的银行有青岛即墨惠民村镇银行、日照银行、浙商银行等。银行网点为何呈现出一边裁撤一边新开的局面呢?一国有大行的客户经理接受采访时表示,“确实有裁撤,但我们叫布局调整。”她表示,其所在的银行会“关旧开新”。“从一个城市来看,总数量变化不大,可能老城区减少几家,新城区就增加几家。”

另据中新经纬统计发现,部分股份制银行、城商行的网点数量有所上升。如平安银行2021年末有1177家营业机构,较2020年末的1103家营业机构增加74家；中信银行2021年末设有1415家营业网点,较2020年末的1405家增加了10家；兴业银行的营业网点数量由2020年末的2003家,上升至2021年末的2020家；宁波银行的机构数量也从2020年末的422个,上升至2021年末的463个。

分化原因:科技发展、消费者行为变迁,使网点面临冲击

为何会出现这种数量上的分化呢?业内分析人士表示,头部大型银行普遍对新开网点比较谨慎,更倾向于淘汰一些落后的网点,中小银行则更加激进,倾向多开一些网点。造成这种分化的核心原因在于,科技发展、消费者行为变迁,使银行网点功能和服务面临巨大冲击,而头部银行在科技上投入较多,对网点的依赖逐渐降低。

采访时记者还发现,目前青岛的银行网点,除了有的关停有的新开之外,还有的在忙着重装升级,比如南京路上的建设银行。记者查阅各行年报发现,多家银行在年报中披露了网点优化的相关情况。工商银行表示,2021年该行扎实推进网点优化调整。全年完成网点布局优化714家,网点装修改造1528家；有效提升县域服务供给,在县域新建网点151家,实现15个空白县域网点进驻。农业银行则称,该行顺应城乡区域发展格局变化,调整优化网点布局,下沉服务重心,加大对城市新区、城乡接合部、重点乡镇等潜力区域的布局力度,提高网点产出效能。建设银行也表示,该行持续优化网点布局建设,低效网点整治和网点布局优化一体推进,加大城区低效密集网点撤并迁转,拓展城市规划新区和县域网点覆盖。

未来趋势:数字化、智能化是方向同时要有特色有差异

虽然银行网点持续缩减是不争的事实,但银行网点不会消失也是业内共识。那么,未来的银行网点具有哪些特点才能适应新形势新发展呢?

零壹研究院院长于百程接受媒体采访时表示,在移动互联网普及之后,数字化、智能化成为银行网点转型的主要方向。银行网点要想重新积聚人气,需要根据当地客群的需求重新定位,包括对网点的选址、运营方式等方面的转变,需要将移动银行与物理网点相结合,统筹考虑。目前银行形成的共识是,智慧网点要发挥出自身的差异性,着重场景的打造及客户体验等。

中关村科金AI智能视频与RPA事业部负责人接受媒体采访时表示,“未来网点一定是数字化、智能化的,集银行科技能力和金融专业能力于一体,通过前沿的人工智能、5G通信等技术,以智慧网厅的形式呈现,让用户在感受银行金融专业能力的同时,享受科技带来的便利。此外,打造社区生态联盟也是未来网点的重要方向之一。”

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林接受媒体采访时则认为,未来银行网点还可以尝试向消费零售领域转型,同时做定制化金融服务网点,以大型客户、社交网络等方式开拓业务。

今年7月份,毕马威联合京东云共同发布的《智慧网点与数字化营销运营白皮书》则建议银行首先充分发挥自身优势、回避竞争短板,围绕区域布局、客群经营、服务理念三大要素构建自身特色,制定特色化的网点发展战略,实现差异化经营；其次要遵循职能综合化、定位差异化、获客生态化、营销场景化、运营智能化、管理精细化的“六化”经营策略,切实保障网点发展战略落地。